什么是擔保代償
擔保代償是指被担保人未按條約约定履行义务，由担保人代其履行义务的一种行为 。担保人代偿后取得对被担保人的求偿权，取得对相应反担保抵质押物的处置权 。
代償的三種分類
- 效勞性代償
- 追償性代償
- 訴訟性代償
擔保代償的实施步骤
擔保代償一般分两个步骤，第一步是确认贷款银行索赔的有效性 ；第二步是实施擔保代償 。
一、確認貸款人索賠的有效性
确认索赔的有效性是实话担保赔付的前提，其目的主要有两点：一是重新审核各项條約的有效性，核实條約的实际履行情况,为追偿事情打好基础 。二是制止因快速简捷的赔付而引发的品德风险，即银行事情人员丧失向借款人催民欠款的积极性 。
确认索赔有效性的主要事情内容包括：
（1）确认各种條約各方主体是否准确无误 。
（2）确认贷款人是否充分履行《借款條約》及《保证條約》各项义务 。
（3）提出索赔时间是否超过保证责任期限 。
（4）贷款人是否未经担� ；剐砜删驮市斫杩钊俗谜� 。
（5）贷款人是否未经担� ；剐砜删驮市斫杩钊搜映ふ癯セ蛊谙� 。
（6）借款人与贷款人是否双方勾通，骗取担� ；固峁┑１� 。
（7）贷款人是否未履行应尽的监督贷款用途义务，致使贷款用于国家禁止或限制性生产领域 。
（8）确认担保赔付的范围及金额 。
（9）明确担� ；古飧逗笏碛械淖烦トɡ�，同时完善充分享有该追偿权利所需要的執法要件 。
注意一：担� ；褂胍星┒┫嘀槭�，必须规定银行向担� ；顾髋馐钡奶跫约暗１ ；沟呐飧镀谙�，同时应当让银行充分了解担� ；沟呐飧冻绦�，制止在赔付过程中银行产生误解，影响双方相助 。
注意二：快速及时的担保赔付，便于改善贷款人的现金流，是堅持担� ；褂胍辛己孟嘀叵档闹匾蛩� 。可是，担� ；乖诒Ｖづ飧缎实耐�，必须考虑要完善追偿事情所需的執法要件 。
注意三：保证整比化合物期间是根据当事约定或執法规定，债权人应当向债务人或保证人主张权利的期间 。债权人没有在该期间主张权利，则保证人不再承担责任 。
二、实施擔保代償
擔保代償的实施通常采取以下三种方法：
（1）一次性赔付，担� ；剐惺棺烦トɡ� 。
（2）担� ；勾杩钊寺男谢箍钜逦�，執法诉讼程序全部结束后再进行擔保代償，扬擔保物權的实现 。
（3）贷款人通过当先程序，首先执行借款人资产弥补贷款损失，对仍未收回的贷款部分，由担� ；勾磺宄� 。由于執法诉讼、执行往往需要较长的时间，所以这种赔付方法容易影响贷款人现金流，引发贷款人与担� ；沟木婪�，降低担� ；苟源钊说奈� 。
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