第一章   总则              

 第一条　为加强单位按期存单质押贷款治理，根据《中华人民共和国银行业监督管法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关執法、行政法规，制定本规定。　

 第二條　在中華人民共和國境內從事單位按期存單質押貸款運動適用本劃定。　

 本劃定所稱單位包括企業、事業單位、社會團體以及其他組織。　

 第三條　本劃定所稱單位按期存單是指借款人爲治理質押貸款而委托貸款人依據開戶證實書向接受存款的金融機構（以下簡稱存款行）申請開具的人民幣按期存款權利憑證。　

 單位按期存單只能以質押貸款爲目的開立和使用。　

    单位在金融机构办理按期存款时，金融机构为其开具的《单位按期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。　

 金融机构应制定相应的治理制度，加强对开具《单位按期存款开户证实书》和开立、使用单位按期存单的治理。

 第四条　单位按期存单质押贷款活动应当遵守国家執法、行政法规，遵循平等、自愿、诚实信用的原则。　

第二章  单位按期存单的开立与确认

    第五条　借款人办理单位按期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交下列文件、资料：　

（一）开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书
；　

（二）存款人委托貸款人向存款行申請開具單位按期存單的委托書
；　

（三）存款人在存款行的預留印鑒或密碼。　

开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。　

第六条　贷款人经审查同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和开具单位按期存单的委托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位按期存单和确认书。　

贷款人经审查差別意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和委托书及时退还给借款人。　

第七条　存款行收到贷款人提交的有关質料后，应认真审查开户证实书是否真实，存款人与本行是否保存真实的存款关系，以及开具单位按期存单的申请书上的预留印鉴或提供的密码是否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致。須要时，存款行可以向存款人核实有关情况。　

第八条　存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保存开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关質料后３个事情日内开具单位按期存单。　

存款行不得開具沒有存款關系的虛假單位按期存單或與真實存款情況紛歧致的單位按期存單。　

第九条　存款行在开具单位按期存单的同时，应对单位按期存单进行确认，确认后认为存单内容真实的，应出具单位按期存单确认书。确认书应由存款行的负责人签字并加盖单位公章，与单位按期存单一并递交给贷款人。　

第十條　存款行對單位按期存單進行確認的內容包括：　

（一）單位按期存單所載開立機構、戶名、賬號、存款數額、存單號碼、期限、利率等是否真實准確
；　

（二）借款人提供的預留印鑒或密碼是否一致
；　

（三）需要確認的其他事項。　

第十一条　存款行经过审查，发现开户证实书所载事项与账户记载不符的，不得开具单位按期存单，并及时見告贷款人，认为有犯法嫌疑的，应及时向司法机关报案。　

第十二条　经确认后的单位按期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的９０％。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。　

第十三條　貸款人不得接受未經確認的單位按期存單作爲貸款的擔保。　

第十四条　贷款人对质押的单位按期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由贷款人承担责任。　

第三章　質押條約

    第十五条　办理单位按期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押條約。在借款條約中订立质押条款的，质押条款应切合本章的规定。　

 第十六條　質押條約應當載明下列內容：　

 （一）出質人、借款人和質權人名稱、住址或營業場合
；　

 （二）被擔保的貸款的種類、數額、期限、利率、貸款用途以及貸款條約號
；　

 （三）單位按期存單號碼及所載存款的種類、戶名、賬戶、開立機構、數額、期限、利率
；

 （四）質押擔保的規模
；　

 （五）存款行是否對單位按期存單進行了確認
；　

 （六）單位按期存單的保管責任
；　

 （七）質權的實現方法
；　

 （八）違約責任
；　

 （九）爭議的解決方法
；　

 （十）當事人認爲需要約定的其他事項。　

 第十七條　質押條約應當由出質人和貸款人簽章。簽章爲其法定代表人、經法定代表人授權的署理人或主要賣力人的簽字並加蓋單位公章。　

 第十八条　质押期间，除執法另有规定外，任何人不得擅自动用质押款项。　

 第十九条　出质人和贷款人可以在质押條約中约定，当借款人没有依约履行條約的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。

 第二十条　存款行应对其开具并经过确认的单位按期存单进行登记备查，并妥善保管有关文件和質料。质押的单位按期存单被退回时，也应及时登记注销。

第四章　質權的實現

     第二十一条　单位按期存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。质押條約另有约定的，憑據约定执行。　

 第二十二条　贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位按期存单退还存款行。存款行收到退回的单位按期存单后，应将开户证实书退还贷款人并由贷款人退还借款人。　

 第二十三条　有下列情形之一的，贷款人可依法定方法处分单位按期存单：　

 （一）质押贷款條約期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的
；　

 （二）借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
；　

 （三）借款人或出質人被宣告破産或解散的。　

 第二十四条　有第二十三条所列情形之一的，贷款人和出质人可以协议以单位按期存单兑现或以執法规定的其他方法处分单位按期存单。以单位按期存单兑现时，贷款人应向存款行提交单位按期存单和其与出质人的协议。　

 单位按期存单处分所得缺乏偿付第二十一条规定的款项的，贷款人应当向借款人另行追偿
；偿还第二十一条规定的款项后有剩余的，其淩駕部分应当退还出质人。　

 第二十五条　质押存单期限先于贷款期限届满的，贷款人可以提前兑现存单，并与出质人协议将兑现的款项提前清偿借款或向与出质人约定的第三人提存，质押條約另有约定的，从其约定。提存的具体办法由各当事人自行协商确定。　

 贷款期限先于质押的单位按期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管按期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。　

 第二十六条　经与出质人协商一致，贷款人提前兑现或提前支取的，应向存款行提供单位按期存单、质押條約、需要提前兑现或提前支取的有关协议。　

 第二十七条　用于质押的单位按期存单项下的款项在质押期间被司法机关或執法规定的其他机关采取冻结、扣划等强制步伐的，贷款人应当在处分此按期存款时优先受偿。　

 第二十八条　用于质押的单位按期存单在质押期间丢失，贷款人应立即通知借款人和出质人，并申请挂失
；单位按期存单毁损的，贷款人应持有关证明申请补办。　

 质押期间，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。　

 第二十九条　贷款人申请挂失时，应向存款行提交挂失申请书，并提供贷款人的营业执照复印件、质押條約副本。　

 挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在五个事情日内补办书面挂失手续。　

 挂失生效，原单位按期存单所载的金额及利息应继续作为出质资产。　

 第三十条　出质人合并、分立或债权债务发生变更时，贷款人仍然拥有单位按期存单所代表的质权。

                            第五章  罚则

     第三十一条　存款行出具虚假的单位按期存单或单位按期存单确认书的，依照《金融违法行为处罚办法》第十三条的规定对存款行及相关责任人予以处罚。　

 第三十二条　存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位按期存单质押的，由中国银行业监督治理委员会给予警告，并处以三万元以下的�？�，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。

 第三十三条　贷款人不按规定及时向存款行退回单位按期存单的，由中国银行业监督治理委员会给予警告，并处以三万元以下�？�。给存款人造成损失的，依法承担相应的民事责任。构成犯法的，由司法机关依法追究刑事责任。　

第六章  附则

     第三十四条　个人按期储蓄存款存单质押贷款不适用本规定。　

 第三十五条　中华人民共和国境内的国际结算和融资活动中需用单位按期存单作质押担保的，参照本规定执行。　

 第三十六條　本劃定由中國銀行業監督治理委員會賣力解釋和修改。　

 第三十七条　本规定自公布之日起施行。本规定公布施行前的有关规定与本规定有抵触的，以本规定为准。