各省、各自治區、直轄市人民政府：

近期，一些地區擔�；�构违法违规经营扰乱撂K�常金融秩序，對經濟金融寧靜形成較大隱患。國務院領導同志對此多次做出重要批示，要求高度關注並增強監管。爲切實防備和化解擔保行業危害，維護正常的經濟金融秩序，現做如下危害提示：

一、擔保行業危害狀況

（一）數量龐大的擔�；�构隐藏较大潜在风险。多個地區保存數量衆多的擔保公司，如某省某縣擔�；�构数翚ゅ理前曾覛g雀叽�130多家，某省2個多月注冊設立100多家擔�；�构，某省某市一年注冊81家擔保公司，某市險些每幢寫字樓都有投資擔保公司或投資咨詢公司。雖經近期規範整頓，但一些省市宣佈許可證數量仍明顯偏多，許多地區融資性擔保業務面臨“僧多粥少”局面，導致融資性擔�；�构业务“异化”。

（二）不少擔�；�构定螕]谧龈呃�货。有不少擔保公司保存虛假注資或抽逃資本現象，且實際上並不從事擔保主業，而是從事高利放貨，尤其是今年資金面趨緊的情況下大有愈演愈烈之勢。某省一家已取得經營許可證的擔保公司因法定代表人涉足高利放貨，引發高額債務糾紛，該擔保公司由于公司治理不完善擔負部分債務，造成業務全面停止，瀕臨破産。許多省市的擔保公司將自有資本金用于發放搭橋貨款，逾期無法收回，對公司經營造成困難甚至可能引發區域流動性危害。

（三）一些担保公司违法违规揽存。一些担保公司打着高息理财的旗号，以发放“理财产品”等方法违法变相吸收存款，资金链条一旦断裂，极易引发区域金融风险。如某省一家担保公司有 400 多名放货人，涉及放货资金高达1.2亿元，这些资金以30%左右的年息从公众处筹集，社会影响极其恶劣。该地区某中级人民法院近三年受理了 15 起与担保相关的案件，涉案总标的累积超过 1.8 亿元。这些机构的违法违规行为严重损害了融资性担�；�构的行业形象，甚至可能影响区域金融稳定。

（四）部分担保公司风险管控不完善，单体风险巨大。如某市一家注册资本为 3 亿元的担�；�构承保一笔金额 3 亿元的货款，货款方法涉及编造经营项目、使用虚假经济條約等骗保行为，该货款到期未能履约。该公司由于尽职调查不审慎、担�；蹩钪卸裙�高等原因，目前该公司已经被此笔代偿拖垮，所有业务均已暂停。

二、危害提示和監管要求

（一）請高度重視目今融資性擔保行業的危害狀況�？蒲�茢r老僥谌谧市緣１；�构数量和布局的簜b硇�，防備機構數量衆多所帶來的潛在危害，注重提高融資性擔�；�构经营时I�簤T狗缦漳芰�。增強對轄內融資性擔�；�构监管事情得组织领导，適時對其監管履職情況進行評價，監促融資性擔保監管部分強化危害意識，切實履行監管職責，以日常監管爲重點，不絕提高監管技術，完善監管事情長效機制。

（二）請在本轄區內部安排開展融資性擔�；�箻嬫范整顿“回头康A焙托幸搗缦張挪槭虑�。重點對融資性擔�；�构讜r窘鹗欠褡愣畹轎換虮懷樘印⒆時窘鹪擻檬欠窈瞎妗⒁滴窬�营活动是否规范、历史遗留问题是否按规定整改等情况进行现场检查或抽查，要特別關注並防備融資性擔�；�构脆]賂呃�穱I酢⑽�收存款、不法理财、不法集讓嵢问题，一旦發明，必須即時糾正並依法采取須要步伐。

（三）請高度重視非融資性擔�；�构脆]賂呃�货荡_欠ɑ疃�给融资芯墸�；�构造成的负面影响。采取規範名稱等步伐�；と谧市緣１；�箿蠍利体行覕澄侒，爲其更好地發揮對中小企業“三農”等融資增信作用創立須要條件。

（四）請建立和完善轄內融資性擔保行業危害預警和應急機制，防備並即時化解擔保行業系統性危害。重大危害事件按劃定即時向融資性擔保業務監管部際聯席集會報告。

特此致函

融資性擔保業務監管部際聯席集會

（中國銀監會代章）

二○一一年八月十六日